¿Cómo funciona el financiamiento por el dueño?
El vendedor de la casa acepta recibir pagos con el tiempo en vez de que un banco te preste todo el dinero. Tú das un enganche, firmas un contrato con el dueño (o con quien financie la venta) y pagas una mensualidad. El contrato dice el precio, el enganche, el plazo y cómo se pagan los meses. Casa STL publica esas cifras cuando las tenemos; no inventamos una tasa de interés si el anuncio no la trae. Esto no es un préstamo bancario y no es asesoría legal: cada casa tiene su propio trato.
Más en: Cómo funciona el financiamiento por el dueño en St. Louis
¿De dónde salen el enganche y el pago mensual del anuncio?
El enganche y el pago mensual que ves en Casa STL son cifras publicadas con esa casa. El pago mensual es un número anunciado — un estimado — no una tasa que hayamos calculado nosotros. No incluye impuestos, seguro ni otros costos, y no es una oferta de crédito. Si una ficha dice financiamiento a 30 años con un pago mensual, ese pago es el que el anuncio publica, no un interés inventado. Los términos pueden cambiar hasta que haya un contrato firmado.
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¿Puedo aplicar si tengo ITIN o el banco no me aprueba?
Sí puedes dejar una solicitud. Casa STL da la bienvenida a compradores con ITIN o SSN, y a gente que no quiere o no puede usar un banco tradicional. Marcar ITIN o SSN en el formulario solo nos orienta; no verifica tu identidad y no es una decisión de crédito. No prometemos aprobación. Cada vendedor mira ingresos, enganche y la historia que cuentes. Si el banco te cerró la puerta por crédito limitado, historial corto o papeles que no encajan en una hipoteca, igual puedes aplicar y pedir una cita.
Más en: Cómo comprar una casa en St. Louis sin un banco (ITIN y crédito)
¿Cómo agendo una cita para ver una casa?
Abre Cita, deja tu nombre, teléfono y los días que te quedan bien. Si ya viste un anuncio, pon el identificador de la casa (por ejemplo 6566-joseph-ave). También puedes entrar desde la ficha de esa casa; el enlace lleva el identificador. También puedes llamar al (314) 764-4999. Alguien de Casa STL te contacta para coordinar.
¿Cómo aplico para comprar?
Ve a Aplicar. Cuéntanos quién eres, el enganche que tienes, la zona del metro de St. Louis que buscas y si usas ITIN o SSN. Si te interesa una casa concreta, anota el identificador. Revisamos solicitudes para financiamiento por el dueño; no es una precalificación bancaria. Cuando el envío del formulario esté conectado, el mensaje llega a Casa STL — no te mandamos un correo automático de “ya quedaste aprobado”.
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¿En qué zonas de St. Louis trabajan?
Casa STL cubre el metro de St. Louis: la ciudad y municipios de alrededor en Missouri (y, si un día hay una casa real al otro lado del río, se dirá en esa ficha). No rellenamos el mapa con zonas inventadas. Hoy hay una casa publicada en Saint Louis, MO 63133. Si buscas otro municipio — norte del condado, sur de la ciudad, inner ring — deja la zona en la solicitud para saber qué te sirve cuando haya inventario.
¿Puedo listar mi casa y vender con pagos?
Sí. Casa STL es un mercado, no el inventario cerrado de una sola persona. Si tienes una propiedad en el metro de St. Louis y quieres vender con enganche más mensualidad, ve a Vendedores y cuenta la dirección, el precio que pides y si estás dispuesto a financiar. No publicamos nada sin hablar contigo. No copiamos anuncios ajenos ni inventamos fotos.
Más en: Cómo vender una casa con financiamiento del dueño en St. Louis
¿Casa STL es un banco o un prestamista?
No. Casa STL conecta compradores y vendedores de casas con financiamiento por el dueño. No somos un banco. No somos, por defecto, un corredor de bienes raíces ni un prestamista. Si una casa concreta tiene otro arreglo, se dice en esa ficha. Los pagos que ves son estimados anunciados, no una oferta de crédito de Casa STL.
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¿Hay alguna casa publicada ahora?
Sí: 6566 Joseph Ave, Saint Louis, MO 63133. Precio US$87,000, enganche US$3,000, pago mensual anunciado US$975 con financiamiento a 30 años (ese US$975 es la cifra publicada, no una tasa que hayamos inventado). 1 recámara, 1 baño, 714 pies². Estado: disponible. Puedes ver fotos y detalles en la ficha, aplicar o pedir una cita. No hay más casas inventadas en el inventario.
¿Esto es asesoría legal? ¿Los términos pueden cambiar?
No es asesoría legal, fiscal ni de crédito. El financiamiento por el dueño es un contrato privado: plazos, qué pasa si te atrasas, quién paga impuestos y seguro, y si hay globo al final, varían de una casa a otra. Lo que ves en el sitio es información de anuncio. Hasta que un abogado o un contrato firmado lo deje por escrito, trata cada número como estimado. Si necesitas consejo legal, habla con un profesional con licencia en Missouri.
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¿El banco tiene que decirme por qué me negó la hipoteca?
Sí, en general. Bajo la Regulación B federal, el prestamista debe avisarte por escrito y darte las razones principales de la negativa, o decirte cómo pedirlas. Una frase vaga como "no cumple nuestras políticas" no cuenta como razón específica.
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¿Cuánto tiempo debo esperar para volver a aplicar?
No hay un periodo de espera general entre solicitudes. Lo que importa es que algo haya cambiado: una deuda pagada, un error corregido, más enganche u otro prestamista. Volver a mandar el mismo archivo al mismo programa suele dar el mismo resultado.
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¿Puedo sacar un préstamo FHA con ITIN?
Según la versión actual del manual de FHA de HUD (agosto de 2026), cada prestatario debe mostrar un número de Seguro Social válido, salvo excepciones limitadas, y la elegibilidad se limita a ciudadanos de Estados Unidos, residentes permanentes legales y ciudadanos de Micronesia, las Islas Marshall y Palau. El ITIN no es un número de Seguro Social. Confirma las reglas vigentes con el prestamista.
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¿Qué es el DTI y cuánto es demasiado?
Es la suma de tus pagos mensuales de deudas, incluida la nueva mensualidad, dividida entre tu ingreso bruto. Cada prestamista y programa pone su propio límite. En datos públicos de 2024 analizados por la Reserva Federal de St. Louis, los rechazos subieron mucho al pasar de 50%, pero eso no garantiza el resultado de ninguna solicitud.
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¿Me sirve pagarle a una compañía de reparación de crédito?
Ten cuidado. Nadie puede borrar legalmente información negativa que sea correcta. Puedes pedir tus reportes gratis en AnnualCreditReport.com y disputar tú mismo, por escrito, lo que esté equivocado.
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¿Un banco puede negar un préstamo porque la casa es barata?
El precio bajo por sí solo no es la razón. El problema es lo que a veces viene con él: un avalúo bajo, reparaciones grandes, un título con problemas o un tipo de propiedad poco común. Cualquiera de esas cosas puede llevar a una negativa o a condiciones difíciles de cumplir.
Más en: La casa era barata, pero el banco no la financió: por qué pasa en St. Louis
¿Qué pasa si el avalúo sale más bajo que el precio?
Normalmente puedes renegociar el precio con el vendedor, poner la diferencia en efectivo, presentar mejores ventas comparables para pedir una revisión o retirarte si tu contrato lo permite. Tu agente y tu prestamista te dicen qué opciones aplican a tu contrato.
Más en: La casa era barata, pero el banco no la financió: por qué pasa en St. Louis
¿Tengo derecho a ver el avalúo?
En general, sí. La Regulación B federal pide que el prestamista te dé copia de los avalúos y valuaciones por escrito que se hicieron para una hipoteca de primer gravamen sobre una vivienda.
Más en: La casa era barata, pero el banco no la financió: por qué pasa en St. Louis
¿Qué reviso primero en una casa barata?
Pregunta al prestamista qué préstamos sirven para esa propiedad y pide la búsqueda de título lo antes posible. Esos dos pasos detectan muchos de los problemas que tumban un cierre antes de que gastes mucho dinero.
Más en: La casa era barata, pero el banco no la financió: por qué pasa en St. Louis
Si el vendedor financia, ¿ya no importan el avalúo ni el título?
Siguen importando. Sin banco, nadie más revisa el valor, la condición ni el título por ti. Una inspección, una búsqueda de título y la revisión de un abogado son igual de importantes, o más.
Más en: La casa era barata, pero el banco no la financió: por qué pasa en St. Louis
¿Cuál es la diferencia entre una opción de compra y una compra obligada?
Con una opción de compra tienes el derecho, pero no la obligación, de comprar al final; si no compras, normalmente pierdes la cuota y los créditos. Con una compra obligada te comprometes a comprar, y si no puedes cerrar podrías enfrentar un problema legal además de perder dinero.
Más en: Renta con opción a compra en St. Louis: lo que puedes perder y cómo protegerte
¿Recupero la cuota de opción si no compro la casa?
Casi nunca, salvo que el contrato diga otra cosa por escrito. Antes de pagar, pregunta exactamente en qué casos se pierde y en cuáles se acredita al precio.
Más en: Renta con opción a compra en St. Louis: lo que puedes perder y cómo protegerte
¿La renta con opción a compra mejora mi crédito?
No por sí sola. Lo que puede ayudarte es usar el plazo para pagar deudas, corregir errores en tus reportes y ahorrar. Pregunta a un prestamista qué tendrías que cambiar y en cuánto tiempo.
Más en: Renta con opción a compra en St. Louis: lo que puedes perder y cómo protegerte
¿Casa STL ofrece casas de renta con opción a compra?
No. Casa STL es un mercado de casas con financiamiento por el dueño. Explicamos la renta con opción a compra solo para que puedas comparar los dos caminos.
Más en: Renta con opción a compra en St. Louis: lo que puedes perder y cómo protegerte
¿Qué es un contract for deed?
Es un contrato de compra a plazos en el que el vendedor conserva el título de la casa hasta que el comprador termina de pagar. El comprador vive en la casa y normalmente paga impuestos, seguro y mantenimiento, pero la escritura no pasa a su nombre hasta el final.
Más en: Contrato a plazos con el dueño (contract for deed): quién tiene el título mientras pagas
¿Cómo sé si mi contrato con el dueño es un contract for deed?
Pregunta directamente si recibes el título al cerrar o si el vendedor lo guarda hasta el último pago, y pide que el contrato lo diga por escrito. El nombre del documento puede variar; lo que importa es quién queda como dueño mientras pagas.
Más en: Contrato a plazos con el dueño (contract for deed): quién tiene el título mientras pagas
¿Conviene registrar el contrato?
Es una pregunta para tu abogado o para una compañía de títulos. Ellos pueden decirte si conviene registrar el contrato, o un aviso del contrato, en la oficina de registros de propiedad (Recorder of Deeds) de la Ciudad o del Condado de St. Louis, y cómo hacerlo.
Más en: Contrato a plazos con el dueño (contract for deed): quién tiene el título mientras pagas
¿Qué pasa si me atraso con un pago?
Depende del contrato y de la ley de Missouri. La CFPB advierte que en estos contratos el vendedor a menudo intenta desalojar rápido y quedarse con lo pagado. Antes de firmar, pide a tu propio abogado que te explique qué dice tu contrato sobre los atrasos.
Más en: Contrato a plazos con el dueño (contract for deed): quién tiene el título mientras pagas
¿Puedo vender con financiamiento si todavía debo la hipoteca?
Puede ser un problema. Si tu hipoteca tiene una cláusula de pago por venta (due-on-sale), la ley federal permite en general que el prestamista exija el saldo completo si vendes o transfieres la casa sin su permiso. Antes de ofrecer financiamiento, revisa tu contrato hipotecario con un abogado.
Más en: Vender con financiamiento del dueño: cómo protegerte si el comprador deja de pagar
¿Las reglas federales de préstamos aplican si vendo una sola casa?
Pueden aplicar. La Regulación Z federal tiene excepciones limitadas para vendedores que financian pocas propiedades, pero cada una tiene condiciones. No asumas que calificas; pide a un abogado que lo revise por escrito.
Más en: Vender con financiamiento del dueño: cómo protegerte si el comprador deja de pagar
¿Puedo escoger a quién le ofrezco financiamiento?
Puedes tener criterios, pero no puedes discriminar. La Ley de Vivienda Justa prohíbe discriminar por raza, color, origen nacional, religión, sexo, situación familiar o discapacidad. Pon tus criterios por escrito y aplícalos igual a todos.
Más en: Vender con financiamiento del dueño: cómo protegerte si el comprador deja de pagar
¿Cómo afecta los impuestos vender con pagos?
Puede cambiar cuándo reportas la ganancia. El IRS explica que una venta en la que recibes al menos un pago después del año de la venta es una venta a plazos y en general se reporta con ese método, con excepciones. Pide a un contador que revise tu caso.
Más en: Vender con financiamiento del dueño: cómo protegerte si el comprador deja de pagar
¿Quién debe pagar el seguro y los impuestos de la casa?
Lo decide el contrato. Lo importante es que quede claro por escrito quién paga, qué cobertura se necesita y cómo vas a comprobar cada año que se pagaron, porque si no se pagan, tu garantía corre riesgo.
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